لاکچری پر دردسر! امریکن اکسپرس

1404-02-06
ارسال شده توسط hoshadmin

American Express، یا همون “آمریکن اکسپرس” که احتمالاً اسمش رو شنیدی!

آمریکن اکسپرس، که به‌اختصار “Amex” هم صداش می‌کنن، یه شرکت بزرگ و معروف توی زمینه خدمات مالیه که توی آمریکا به دنیا اومده. این شرکت سال 1850 راه افتاده و الان یکی از غول‌های صنعت کارت اعتباری و خدمات بانکی حساب می‌شه. توی ایران شاید به اندازه ویزا یا مسترکارت بین مردم شناخته‌شده نباشه، ولی توی دنیا حسابی اسم و رسم داره.

داستان امریکن اکسپرس

داستانش از اونجا شروع شد که یه عده تصمیم گرفتن یه شرکت برای جابه‌جایی پول و کالا راه بندازن. اون موقع‌ها بیشتر کارشون با پست و حمل‌ونقل بود، ولی کم‌کم رفتن سمت خدمات مالی. الان معروف‌ترین چیزی که ازشون می‌شناسیم، کارت‌های اعتباری‌شونه. مثلاً کارت‌های معروفشون مثل “Amex Gold” یا “Platinum” که حسابی توی دنیا طرفدار داره، به‌خصوص بین کسایی که دنبال یه چیز لوکس‌تر و خاص‌تر از کارت‌های معمولی هستن.

یه نکته باحال درباره آمریکن اکسپرس اینه که برعکس خیلی از شرکت‌های دیگه، خودش هم بانک محسوب می‌شه، هم کارت صادر می‌کنه. برای همین یه جورایی مستقل‌تر عمل می‌کنه و مشتری‌هاش رو خیلی خوب می‌شناسه. بیشتر مشتری‌هاش هم آدمای خاص یا بیزینس‌من‌هایی هستن که دنبال خدمات ویژه‌ان، مثل امتیاز سفر، تخفیف‌های خاص یا دسترسی به لانژهای فرودگاه.

البته یه چیز دیگه که Amex رو متفاوت می‌کنه، اینه که خیلی جاها فقط به‌عنوان “کارت لوکس” می‌شناسنش و توی بعضی مغازه‌ها یا کشورها شاید به‌راحتی ویزا و مسترکارت پذیرفته نشه. ولی اگه اهل سفر باشی یا بخوای یه حس VIP به خودت بدی، کارت‌های آمریکن اکسپرس حسابی به کارت میاد.

خلاصه که آمریکن اکسپرس یه جورایی مثل یه دوست خاص و باکلاسه که اگه باهاش رفیق شی، کلی امکانات باحال برات داره، ولی باید یه کم هم هواش رو داشته باشی که کجا و چطور ازش استفاده کنی!

آمریکن اکسپرس (Amex) کیست؟ از پستِ قدیمی تا درگاه پرداخت لوکس!

سال ۱۸۵۰ (تولد امریکن اکسپرس با ارسال پست!):

آمریکن اکسپرس اولش یه شرکت حمل ونقل بود که پست و بار رو جابه جا میکرد! بعدها تو قرن بیستم، تبدیل به یه شرکت مالی شد و اولین کارت اعتباری رو سال ۱۹۵۸ معرفی کرد.
- نکته جالب: لوگوی اسب بالدارش نماد سرعت و اعتماده!
امروز:

آمریکن اکسپرس (Amex) یکی از ۴ غول پرداخت دنیاست (کنار ویزا، مسترکارت و دیسکاور). تفاوتش با بقیه اینه که هم کارت‌های خودش رو صادر میکنه، هم شبکه پرداختش رو خودش مدیریت میکنه!
آمار ۲۰۲۵ آمریکن اکسپرس:
- بیش از ۱۲۹ میلیون کارت فعال در دنیا.
- ارزش بازار: ۱۵۵ میلیارد دلار .

کارمزدهای آمریکن اکسپرس؟

آمریکن اکسپرس به خاطر خدمات لوکسش، کارمزدهای بالاتری داره. بیاین بخش‌بندی کنیم:

الف) برای مشتریان:

کارت‌های معمولی: سالانه ۵۰ تا ۲۰۰ دلار هزینه عضویت.
کارت‌های VIP (مثل Platinum): تا ۷۰۰ دلار در سال!

مزایای امریکن اکسپرس:
- تخفیف پروازهای بیزنس.
- دسترسی به فرودگاه‌های لاکچری.
- بیمه سفر رایگان.

ب) برای فروشنده‌ها:

کارمزد تراکنش: بین ۲.۵% تا ۳.۵% از مبلغ خرید (بیشتر از ویزا/مسترکارت).
- مثال: اگه کسی با 100 دلار پرداخت کنه، فروشنده حدود ۳ دلار کارمزد میده!
چرا فروشنده‌ها Amex رو میپذیرن؟

مشتریان Amex معمولاً افراد خاص و سبد خریدشون ۳ برابر مشتریان عادیه!

وبسایت‌های معروفی که آمریکن اکسپرس میپذیرن (از آمازون تا هتل‌های ۵ ستاره)

Amex تو دنیا کلی طرفدار داره، مخصوصاً بین برندهای لوکس. اینا معروف‌ترین هستن:

دسته	مثال‌ها	هوش پرداخت
خرده‌فروشی	آمازون، ایبی، والمارت	پشتیبانی میکنه
سفر و هتل	Booking.com، هیلتون، هتل‌های Marriott	پشتیبانی میکنه
پرواز	دلتا ایرلاینز، امارات، لوفتهانزا	پشتیبانی میکنه
لوکس‌خریدها	لویی ویتون، گوچی، تیفانی	پشتیبانی میکنه
خدمات آنلاین	نتفلیکس، اسپاتیفای، اپل استور	پشتیبانی میکنه

نکته: بعضی فروشگاه‌های فیزیکی (مثل رستوران‌های لاکچری نیویورک) فقط Amex میپذیرن!

آمریکن اکسپرس (American Express) درگاه پرداخت داره؟

بله! آمریکن اکسپرس نه تنها کارت اعتباری معروفش رو ارائه میده، بلکه یه درگاه پرداخت اختصاصی هم داره که فروشندهها میتونن ازش استفاده کنن. اما این درگاه چیه و چطور کار میکنه؟ بیاین بریم تو جزئیات👇

آمریکن اکسپرس به عنوان درگاه پرداخت:

آمریکن اکسپرس (Amex) دقیقاً مثل ویزا یا مسترکارت عمل میکنه، با این تفاوت که هم شبکه پرداخت خودش رو داره، هم کارتهای اختصاصی خودش رو صادر میکنه. وقتی یه فروشگاه آنلاین از درگاه Amex استفاده میکنه، یعنی مشتریها میتونن با کارتهای آمریکن اکسپرس پرداخت کنن.

ویژگی‌های درگاه Amex:
- پذیرش کارت‌های Amex: فقط کارت‌های خود آمریکن اکسپرس رو پردازش میکنه (برخلاف درگاه‌هایی مثل PayPal که چندین کارت رو میپذیرن).
- امنیت بالا: سیستم ضد تقلب پیشرفته برای کاهش کلاهبرداری.
- خدمات ویژه: تسهیلات مالی برای فروشنده‌ها (مثل تسویه سریعتر وجه).

فرق درگاه آمریکن اکسپرس با بقیه درگاه‌ها چیه؟

محدودیت کارت: فقط کارت‌های Amex رو میپذیره!
- مثال: اگه تو سایت آمازون با درگاه Amex پرداخت کنی، فقط میتونی از کارت آمریکن اکسپرس استفاده کنی، نه ویزا یا مسترکارت!
کارمزد بالاتر: کارمزد تراکنش Amex برای فروشنده ها معمولاً ۲.۵% تا ۳.۵% هست که بیشتر از ویزا/مسترکارت (~۱.۵%)ست.
مشتریان لاکچری: کاربران Amex معمولاً خاصن، به همین دلیل فروشنده‌های لوکس (مثل هتل‌های ۵ ستاره) ترجیح میدن Amex رو بپذیرن.

وبسایت‌هایی که درگاه آمریکن اکسپرس دارن (همونایی که کارت Amex میپذیرن):

تقریباً هر سایتی که لوکس‌تر باشه، درگاه Amex داره. این لیست از سایت هایی هستند که توسط هوش پرداخت پشتیبانی میشن :

هتل‌های زنجیره‌ای: هیلتون، مارریوت، هتل‌های دبی.
خطوط هوایی: امارات، لوفتهانزا، دلتا.
برندهای لوکس: گوچی، لویی ویتون، تیفانی.
سرویس‌های آنلاین: نتفلیکس، اسپاتیفای، اپل استور.

آمریکن اکسپرس برای ما ایرانی‌ها: دردسرها و راهکار هوش پرداخت

مشکل اصلی:

آمریکن اکسپرس به دلیل محدودیت ها مستقیماً برای ایرانی‌ها فعال نیست.
حتی اگه کارت Amex هم داشته باشی، نمیتونی از سایت‌های خارجی خرید کنی از ایران.

راه حل هوش پرداخت در درگاه آمریکن اکسپرس:

۱. تو مبلغ خرید رو به دلار وارد میکنی (مثلاً ۵۰۰ دلار برای یه کیف لویی ویتون).
۲. هوش پرداخت نرخ روز دلار رو میگه (مثلاً ۱ دلار = ۹۰,۰۰۰ تومان). بدون حواله و کارمزد دیگه، هیچ هزینه پنهانی هم نیست.
۳. همون مبلغ تومان با کارت شتاب پرداخت میکنی به صورت آنلاین یا حضوری یا درب منزل.
۴. هوش پرداخت پول رو به دلار تبدیل میکنه و از طریق درگاه Amex پرداخت رو انجام میده.

سوالات مهم:

آیا هوش پرداخت کارمزد اضافه داره؟
نه! فقط نرخ روز دلار رو حساب میکنه.
چرا آمریکن اکسپرس انقدر لاکچریه؟
چون مشتریانش درآمد بالا دارن و Amex تو خدمات پریمیوم تخصص داره.
اگر خریدم به مشکل خورد چیکار کنم؟
هوش پرداخت تضمین میکنه یا خریدت انجام میشه یا پولت رو پس میگیری.

اینجا پایان نیست:

آمریکن اکسپرس همونه که تو فیلم‌ها میبینی: کارت‌های مشکی و پرستیژ بالا! برای ما ایرانی‌ها، هوش پرداخت نقش پل ارتباطی رو بازی میکنه تا بتونیم از سایت‌های خارجی خرید کنیم. پس اگه هدفت خرید یه کالای لاکچریه، Amex + هوش پرداخت بهترین ترکیبِ دنیاس 🚀💳

(راستی! اگه تجربه خرید با Amex داری، تو کامنت‌ها برامون بنویس چطور بود 😉)